车险的种类这么多,你真的了解吗
发布时间:2020年1月6日 pm2:45
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  小张最近新提了一款宝马,不过现在都流行给汽车上车险了,这样就算是有危险也有保障,不用自己再对汽车进行维修,但是他不知道车险的种类。于是向已经有很多车的老板进行了请教。
  一、要买对车险,先搞懂这些
  车险主要分为 交强险 和 商业险,其中交强险是国家强制购买的,不买不能上路;商业险则是个人自愿购买。
  1、交强险,解决基础保障
  交强险是一种基础保障,不过交强险保障的不是自己,而是保给第三者造成的损失。
  根据自己在事故中是否有责任,交强险的赔付额度是不一样的。例如交通事故造成对方死亡,如果自己无责,只能赔 1 万;如果自己有责,最多也不过赔 11 万。另一方面,在 2017 年全国交通死亡事故中,平均赔偿金额都在 100 万以上。即便是最低标准的黑龙江,也达到了 71 万元所以说,交强险的保障仅仅是聊胜于无,实际上是远远不够的。
  2、商业车险,保障更全面
  要想获得更加充足的保障,那就需要搭配商业车险。不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险,条款非常复杂。商业险一方面保障非常全面,基本上你能想到的风险都能保;但另一方面又非常复杂,如果不是老司机,很容易就直接懵掉乱买一通了。
  二、3 套方案,轻松买对车险
  不知道你是久经沙场的老司机,还是初上马路的小萌新;我这里给出了三个适用最广的经典方案,总有一款适合你:
  方案一:基础型
  这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车,或者预算不多的车主朋友。
  每年仅需一千多块,就可以获得最基础的保障:
  交强险第三者责任险 100 万,不计免赔险,虽然是基础型方案,但是第三者责任险一定要买,而且保额最好在 100 万以上,它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。
  如今人均死亡赔偿动辄百万,豪车修理费数十万并不罕见,这些都是我们开车的重大风险。
  买高保额的 “第三者责任险”,就是防范难以承受的 “灾难性风险”。而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”,在大多数情况下,车险都不能全额赔付,自己需要承担一小部分费用。但买了不计免赔险,本该自己承担的费用,保险公司也会帮我们买单。
  方案二:经济型
  这套方案主要增加了车损险,适合新手司机或者车辆价值较高的情况;无论是小磕小碰,还是重大维修都可以赔。不过要注意,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。除了车损险,很多朋友还会多买一份盗抢险,不过我觉得不是很重要。现在的公安视频监控很发达,车辆盗抢的情况十分罕见,保险公司一年都理赔不了几单。因此相对来说,盗抢险并不是很迫切的需求。当然如果你当地治安极差,就当我没说。
  方案三:全面型
  全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主,各方面的保障都非常充足,具体包括:
  交强险、第三者 200 万、车损险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险、玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险、无法找到第三方特约险。
  这套方案把第三者责任险加大到 200 万,也把车损险的漏洞补上了,玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。
  比如打台风汽车被淹,造成发动机受损,涉水险就可以赔。但是在发动机进水后,千万不要二次点火,否则是不能理赔的。车上人员责任险也叫座位险,可以保障司机和乘客的人身伤亡,经常有朋友搭车的可以重点考虑下。无法找到第三方特约险同样值得考虑,万一找不到事故的肇事方;原本应该由他承担的赔偿责任,保险公司也会承担赔偿。总之,这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求,大家根据自己的情况来选择就好。
  三、车险怎么用,你知道吗?
  相对于人身险来说,车险的理赔概率要高出不少,需要用到的机会也并不小。
  为了避免说起来头头是道,一出事却只会大喊大叫的尴尬情况,了解下车险理赔流程也很重要。
  1、如果出险,怎样高效理赔?
  通常来说,车险理赔分为以下 6 个步骤:
  ① 出险报案
  如果涉及人员伤亡,记得第一时间拨打 120 抢救伤者。
  除此之外,要尽量保留事故现场,拍照保留证据,并且向保险公司、交警报案。
  ② 现场查勘
  接到报案后,保险公司会派人到现场查勘;
  一般单方损失超过 1 万,或者事故责任不明确,还需要交警出具《事故认定书》。
  ③ 车辆定损维修、人伤治疗
  接下来就是将车辆拉去定损、维修,等待伤者进行治疗。
  另外还要提醒伤者家属,保留好医院的发票、病历等资料,
  如需垫付医药费,我们自己也要保存好票据。
  ④ 提交理赔资料
  通常来说,理赔需要的资料包括:
  理赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、收款银行卡、车辆修理发票、伤者身份证
  、伤者医疗发票和病历
  只有资料齐全,才能加快理赔的速度,这点是需要注意的。
  ⑤ 领取赔款
  提交资料后,保险公司还要对案件进行审核,一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
  总的来说,在出险后不要慌,一步步按流程走,该赔的总会赔。
  2、小磕小碰,要不要报保险?
  车险的价格和往年的出险次数挂钩,如果记录良好,可以拿到不少优惠:
  1-3 年未出险:保费可打 6 折左右,甚至某些省市可打到 3.3 折。
  1 年有出险:保费最多可以上浮 2 倍。
  因此对于一些小磕小碰,报保险拿到的理赔,可能还不够增加的保费。
  如果再考虑到时间成本,基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。
  3、用好增值服务,才是聪明消费者
  所有人都知道发生事故要找保险公司,可是只有极少人知道,保险公司还有免费的增值服务。
  例如:
  免费送汽油
  免费电瓶搭线
  免费换轮胎
  免费拖车
  之前我的一位女同事在路上爆胎了,自己既没有工具也不会更换,幸好想起保险公司有换胎服务。
  一通电话打过去,保险公司很快就派人来到现场,十分钟就把轮胎换好了,非常的高效。
  道路千万条,安全第一条,行车不规范,亲人两行泪。
  保险并不是万能的,大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。
  除了买好车险,大家还是要注意安全驾驶。
  希望大家的车险永远不要理赔 :)

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