借款需要保证人,对保证人有要求吗?
发布时间:2020年4月1日 pm12:18
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担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。由此可以看出,保证是五种担保方式中的其中一种。 如果没有符合条件的保证人,双方也可以协商,选择其它的担保方式进行借款。

无论从经营上和法律上,对保证人都是有要求的!

第一个要求:保证人需要有合法的保证资格。国家规定了一些不能作为保证人的情况,例如国家机关、公益性事业单位、法人单位的分支机构等。

第二个要求:保证人实力要大于或等于借款人。就是求保证人有保证的能力,资产实力不能弱于借款人,银行另外还要求保证人对外担保的总额不能超过其净资产的一半。

第三个要求:保证人有良好的资信。银行会对保证人的征信进行核查,征信报告有不良记录的保证人银行会拒绝接受。

借款需要保证人,对保证人有要求吗?

从经营上,对保证人的“代偿能力”应该尤为的重视,因为这意味着是否能够实实在在承担起保证人的责任。我国《担保法》也将代偿能力作为保证人的基本要求。笔者认为,尽管代偿能力是否是保证人主体资格的必要条件仍然存在争议,但是保证人的信用是保证整个债权实现的基础,代偿能力是保证人信用的重要体现。对于代偿能力的考察关系到银行等金融机构是否能够收回贷款的关键。代偿能力理应成为银行业金融机构在贷款法律风险审查时的重点。在实际信贷活动中,不具有代偿能力的主要表现是:(1)互相担保或者连环担保。互相担保是指甲作为乙借款人的担保人,而在甲成为借款人时乙担任保证人。连环担保是指甲作为乙借款人的保证人,乙作为丙借款人的保证人,而反过来丙又称为了甲借款人的担保人。这两种保证的方式就如同三角债一般,当其中的一方资金或者贷款出现问题,整个银行业贷款链条有断裂危险,严重威胁银行的信贷安全。(2)虚体担保或者虚拟担保。这两种担保方式都是指保证人没有资产或资产质量很差或者是借款人为了贷款而重新利用借款人企业资产注册的新公司(在这种情况下,担保的实质就是借款人自己为自己提供担保),如果借款人无法偿还贷款,这种保证方式也将起不到任何实质性的作用。

法律上对于保证人也是有要求:

根据我国《担保法》和《担保法司法解释》的相关规定,以下主体不能作为保证人:

1.国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 国家机关违反法律规定进行担保,担保合同无效,担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

2. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的,担保合同无效,其责任按照各自过错程度承担,而从事经营活动的事业单位和社会团体可以作为担保人。

3. 企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的职能部门不能作为保证人,职能部门完全是企业法人的一部分,在任何情况下不能作为保证人身份出现。而企业法人的分支机构由于其具有营业执照,具有相对独立的财产和责任承担能力,所以在企业法人的分支机构得到企业法人的授权之后,可以在授权范围之内作为保证人,其余情况不可以。《担保法》第二十九条规定了企业法人分支机构作为保证人的责任承担问题:企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的,该合同无效或者超出授权范围的部分无效,债权人和企业法人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任;债权人无过错的,由企业法人承担民事责任。

4.无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收入的非金融性质的企业法人,这类金融机构、企业法人不能提供外汇担保。

5.未经国家外汇管理局批准的境外机构或个人为境内企业提供担保。未经国家外汇管理局批准,境内中资企业向境内金融机构借用贷款不得接受境外机构或个人提供担保。

总之,选择保证人非常重要,没有代偿能力,则保证无实际意义,法律上不允许成为保证人的主体签署的保证无效,出借人也要承担一定责任!

 

 

 

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