透支信用卡多少钱才属于信用卡诈骗?
发布时间:2020年3月31日 pm3:26
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刑法规定的信用卡诈骗的立案标准是1万元人民币,但是吧,是否构成信用卡诈骗和欠多少钱是没有必然关系的。

最简单的道理:亲戚朋友之间互相欠钱是不犯法的,欠多少都不犯,只要你借钱的时候没有骗别人。

那不可能因为我们欠了银行的钱,欠钱就变成一种犯罪行为了吧。

如果真是这样,那国家的监狱早就不够住了。

更何况,银行不过一个开门 做生意的商业 营利性机构, 是一个企业法人,他的民事法律地位和我们每一个自然人是完全平等的。

所以,我们欠银行的钱本身也是不犯法的。都属于银行正常的经营风险。

总结一下就是:欠钱本身是不犯罪的,但是如果你欠钱之后有一些不当行为,是有可能把欠钱行为变成犯罪行为的。

也就是最高人民法院针对信用卡诈骗罪专门作出的一次司法解释:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

其中最最常见的是第三条:透支后逃匿,改变联系方式,逃避银行催收。

因为其它的那些行为在现实中完全是很难证明的,但是第三条,只要你换电话号或长期不接电话让银行找不到你就算是证明了。

所以说,我常说,是否构成信用卡诈骗和你的欠款金额 是没有必然关系的。欠30万可能 不犯罪,欠1万了可能构成犯罪。

看明白了么?总之一句话:欠钱可以,别跑就行。

#提问律师天团#透支信用卡多少钱才属于信用卡诈骗?

 

信用卡透支超过1万元,经发卡行三个月内两次催收仍拒绝还款视为恶意透支,以诈骗罪论处。

刑法第196条:进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

首先,透支信用卡情节严重的,是可以由民事范畴的问题转化成刑事案件的,即达成刑法意义上的“恶意透支”,且数额达到1万元以上的,则涉嫌信用卡诈骗。

但要构成该罪,也并非只要透支那么简单。透支与恶意透支之间的界限,影响了信用卡诈骗罪能否成立的问题。

根据我国法律关于“恶意透支”的认定条件来看,恶意透支是指:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的情形。可见,非法占有目的与否、超过规定期限与否、银行有无催收、催收次数及条件达成与否均是认定恶意透支时需要单独评价的要件。

其一,非法占有目的与否。一般来说,认定行为人有无非法占有的目的,可从行为人有无还款能力,对资金有无肆意挥霍透支,透支后有无逃匿,抽逃资金,隐匿财产,使用透支资金用于违法犯罪等情形来考虑。

其二,超过规定期限与否。只需结合具体的透支期限来计算即可,以三个月为限。若在三个月内有还款行为,则难以认定为恶意透支行为。

其三,银行有无催收及催收次数等。根据相关规定,发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。

其四,恶意透支的数额也有要求。法律规定为1万元以上,恶意透支是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。一般不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

关于信用卡诈骗罪的处罚,根据法律规定,恶意透支数额达到1万元以上10万元以下的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额达10万元以上100万元以下的,判处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额达到100万元以上的,则可判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

信用卡的恶意透支,虽在实务中入罪的标准掌握得相对较严格,但其背后的刑事风险,需要每位持卡人引起重视。

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