商业保险可以取代社会保险吗
发布时间:2020年3月16日 am11:02
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谢邀,不能。社保是福利性,而商业保险是盈利性。

就好像私家车替代不了公交车一样。两者是互补的。社保负责兜底,普及,而商业保险负责延伸需求,特别对待。

社保是根,是基础,商业保险是高层。商业保险的报销,给付都是以社保报销为优先,也恰恰说明了这一点。

商业保险能否取代社会保险?

楼主您好,商业保险是否能够取代社会保险呢?首先商业保险是不能够取代社会保险的。我们的社会保险是由国家职能部门推出,以福利为目的性质的,更多的它是以保障为目的的一种社会保险。并且一个人终身只能购买一份社保,并不能够购买多份的社保,所以说社保的保障效率相对来说是比较高的。

那么我们的商业保险,实际上它是由保险公司推出来的一种商业产品,它更多的是以盈利为目的,所以说它的保障效率比起我们的社会保险呢,差的有很多。因为一个人终身只能购买一份社保,所以说商业保险的目的就是在拥有社保的基础上,我们可以选择购买一份补充性的商业保险来弥补我们的社保不足,这是没有问题的。

但是我们绝对不可以把,商业保险来代替社会保险,也就是说自己在没有拥有社保的前提下就购买了商业保险,这样的做法很明显是不合适的,所以说我们还是要选择首先去购买社保,在拥有社保的基础上,我们可以去选择购买商业性的保险,当成补充保险来使用,这样的组合搭配是没有问题的。

商业保险不能够替代工伤保险。

有风险就要有保险,但有人认为,国家、单位已经为我们职工提供了养老保险、失业保险、医疗保险等保障,因此就不必再买保险了。这里,需要弄清两个不同的概念:社会保险和商业保险。

从历史上来说,社会保险比商业保险出现得晚。早在12世纪时,便有了商业人寿保险的萌芽。而现代的社会保险制度,则是在1883年的德国首先建立起来的。

社会保险和商业保险都承保人的意外伤害、疾病、生育、残疾、养老、死亡等风险;两者的最终目标都是保障人们生 活安定,促进经济发展。但是,社会保险和商业保险的区别还是很明显的。

社会保险是国家的一项基本社会政策和劳动政策,国家通过法律手段来强制推行。不论企业或个人愿不愿意,只要是 在法令规定的范围内,必须参加社会保险,没有什么商量的余地。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。而 商业保险完全建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上,投保人可根据自身面临的风险,自愿选择投保险种,协议保险金额 ,决定保障的标准和档次,保险公司无权强制人们投保。

社会保险直接的目的是实施国家的各项社会政策和经济政策,它也考虑投资盈利,但不以盈利为其经营目标;商业保 险的目的也包括保障人民生活,促进经济持续健康发展,但商业保险公司也像其他企业一样是自主经营、自负盈亏的经济实体 ,在激烈的市场竞争中要求得生存,经历目标就必须放在首位。

社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的联系。社会保险的实施有利于低收入者,有明显的社会扶助性 质。而商业保险则不同。被保险人交的保费越多,他所享受的保险金额也就越多,享有的保障程度越高;不交保费,则不享有 任何保障。

社会保险一般是由政府有关部门或由政府授权委托的机构来举办的。我国各地都有劳动与社会保障局、医疗保险局。 商业保险的举办主体则是根据有关法律规定和程序设立的保险公司。

社会保险基金通常由国家、企业、个人三方负担,其管理与财政预决算挂钩。商业保险的保险费由投保人或被保险人 缴纳,保险基金的管理按《保险法》的规定办理,不跟财政预决算挂钩。

社会保险在保险基金的筹集和使用上,由政府承担最后责任。即使财务亏损严重,对被保险人的利益并没有多大影响 。而商业保险由保险公司实行自负盈亏,如经营不善或保险投资失败,造成财务严重亏损,没有能力经续经营时,须依法宣告 破产。

社会保险是国家规定的劳动者应该享受的基本权利,体现着国家和劳动者双方的责任、权利和义务的关系,在立法方 面属于劳动立法的范畴。商业保险体现的是合同双方的责任、权利和义务的关系,属于经济立法的范畴。

由此可见,社会保险与商业保险的性质完全不同,两者不可互相替代。

商业保险与社保的意义,相信大家都开始知晓了。可是很多时候,人们在面对众多类型的险种时,往往仍是很迷茫,原因何在?其实,归根到底,也许更多的是对这些保险的不了解。因此,我们在买保险之前,一定要了解清楚自己的需求,明明白白的买保险。

商业保险能否取代社会保险?

第一步:了解保险知识

1了解保险类型。主要有医疗健康(包括普通住院报销、重大疾病、津贴等)、养老金、寿险(身故责任)、意外保障、儿童教育金、投资理财型等。保险只有适合不适合之分,没有好坏之分。

2了解保险条款。一般而言,条款由保险公司单方面制订,且内容复杂,专业性强。因此,有必要让专业人士逐条的给自己解释清楚,重点了解哪些可以保,哪些保的少,哪些不可以保。

3了解保险公司。也许有不少人对外资保险公司有偏好,其实,无论是内资、外资还是合资保险公司,在中国注册、开业,就必须适用中国的法律,受中国保监会的监管,它们的法律地位是平等的。关键应根据自己的实际情况,选择适合自己的公司和产品。

商业保险能否取代社会保险?

第二步:分析阶段风险

1应当用排除法,分清哪些风险不需要用保险的手段来处理,哪些可以不完全用保险的方法处理。主要考虑:

2已有的社会保障。即是否能够享受国家提供的医疗保障, 是否有权享受社会提供的失业保障,是否有权享受社会养老保险等。如果能充分享有这些社会保障,就可以不去或减少购买这方面的保险。

3个人资产的多少。可以衡量您在银行中有无可观的存款、金融、股票投资等经济资助的可能性。如果个人资产丰厚及获取资助的能力很强,可以减少购买保险,但这要视个人的保险观念而定。因为目前社会许多富裕人士购买了巨额保险,他们认为身价百万更需要保障。

4保险分为必保的保险和可选择的保险。必保的保险是应付那些保险事故一旦发生,足以对投保人造成严重威胁的风险;可选择的保险是应付那些保险事故一旦发生,有可能减少投保人当前的资产和收入的风险,但是个人或家庭尚可承受。

5如果有能力投保,最好投保;如果没有能力投保,可以暂时不投保。这两种风险的分类,每个人、每个家庭都会有差异,这需要根据自身情况进行划分。

商业保险能否取代社会保险?

第三步:按需求选择险种

1单身贵族 参考年龄:22~30周岁

通常来说,单身人士,由于工作的不稳定性,以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这阶段应优先考虑意外险,健康险等费用低廉的基本保障。如资金许可,可适时增加重大疾病保障。

2二人世界 参考年龄:28~35周岁

新组建的家庭要面临同时赡养4位老人,可谓“压力山大”。青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”,宜先保障自己。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑和安排。

3为人父母 参考年龄:35~45周岁

中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。又必须直面现实家庭生活的责任,以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。为了应对这些方面的需求,比较适合选择具有一定理财功能的中长期险种,以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。

4退休养老 参考年龄:45~60周岁

原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移除,而收入水平也逐渐发展到最高点,但距离退休的日子也越来越近了。由于社会的演进,将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养,为自己做好养老规划是必须的。

商业保险能否取代社会保险?

第四步:投保时把握要点

量入为出。购买保险前,应计算清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力,以保证在今后的岁月中,有足够的支付能力,以防投保数额过大、交费过高而影响家庭正常生活开销。

按需挑选。一般来讲,在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际,特别是家庭的“经济支柱”。当然,在有支付能力的前提下,家中每人各取所需来投保就更完美了。

组合险种。投保人身保险可以在保险项目上搞个组合,如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险,使人得到全面保障。在全面考虑所有需要投保的项目时,还需要进行综合安排,应避免重复投保

读懂条款。投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分,应了解这种保险其保险责任是什么?怎么缴费?如何获益?有无特别约定等。

货比三家。同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保障范围、领取、赔偿等方面有所不同。在购买保险时一定要拿好主意,对比三家,切不可盲目购买。

社保是基础,商业保险是补充

保险一般两种最重1. 医疗 2. 养老

1. 医疗主要有两大块

(重疾)得到重大疾病一次性补偿

(大病)住院的费用进行报销

商业保险VS社会保险

1. 价格

商业医保>职工社保>居民医保(新农合)

2. 实用性

职工社保>商业保险>居民医保(新农合)

3. 安全性

职工社保>居民医保>商业保险

如果经济是在有压力,可以买一年几百的居民社保(新农合),这样起码不会对自己的收入产生太大影响

职工社保是年收入在5万以上人群的一个标准配置,一年在大几千-2万之间

商业保险是对社保的一个补充,比较常见的是重疾病,住院险,意外险,但是保险销售的佣金一般在20-80%之间,所以对于保险公司利润是很大的,不像社保,是非盈利的!

医疗保险

-需要在退休前累计缴纳满足25年

在缴纳期间可以使用

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